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「配资业务 资产管理」资产管理业务是什么意思

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摩根资产管理王琼慧:理财子公司需明确做财富管理还是资产管理

中证网讯(记者吴娟娟)7月27日,中国财富管理50人深圳论坛“资管行业转型和国际资管经验借鉴”分论坛上,摩根资产管理中国区总裁王琼慧在演讲中表示,商业银行子公司在发展初期或许需要明晰定位,是做财富管理主导还做资产管理。

全球范围内银行资管对于银行营收贡献显著

王琼慧援引三方机构数据指出,2019年一季度全球前20大资管机构排名指出,广义的银行旗下管机构在前20中占居诸多席位,银行资管在资管行业的地位显著。

具体到摩根资产管理,王琼慧介绍道,摩根大通在全球分为四大业务板块,即资产和财富管理、消费者与社区银行也即零售银行、主要服务美国本土的中小型企业的商业银行、企业和投资银行。四个板块几乎是独立的公司化运作,各自有一套完整的职能支持部门体系,每个业务部门内部都有财务、人力、风险、法规、合规、法务、科技、运营等,这些职能支持部门的负责人既向本业务板块的CEO汇报,也向其他职能支持部门,全银行、全集团的业务部门汇报。

她表示,美国经济进入周期晚期,而即便在周期的这个阶段资管业务收益增长也比较平稳。记者翻阅摩根大通2019年二季度财务报告发现,摩根大通四个业务板块中,资产和财富管理板块当期净利润为7.19亿美元,2019年一季度为5800万美元,而2018年二季度则亏损了3600万美元。相比之下,企业和投资银行部的净利变化更大。2019年二季度企业和投资银行板块产生净利润29.35亿美元,2019年一季度则亏损了3.16亿美元,2018年二季度亏损2.63亿美元。

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银行资管对母行的渠道依赖会逐渐弱化

资产管理公司的核心竞争力是产品和投资业绩,王琼慧认为,资产管理公司要有独立的产品体系,要有独立的投资能力。母行渠道的作用会逐渐弱化。

她介绍道,摩根大通资产与财富管理合计管理规模约2万亿美元。零售方面是通过第三方,跟其它的银行渠道、保险渠道,包括美国投资顾问渠道合作,向零售终端客户提供摩根大通的产品。零售占近2万亿美元的资金来源的6000多亿美元,剩下主要通过摩根的财富管理、私人银行销售合计约2500亿美元,后者占总管理规模的13%,摩根资产管理发展到今天,依赖自己银行销售渠道的资金来源比例越来越低。

做资产管理还是财富管理?

谈及对理财子公司行业发展的展望,王琼慧表示,银行理财子公司或许需要明确定位,是做资产管理还是财富管理。资产管理可能更偏产品方,资产管理机构是产品提供方。而作为强大的产品提供方可以自产自销,可以建立自己的销售体系,财富管理更多在客户端,是围绕我的客户提供一连串的金融服务,从存款、贷款到交易、经纪服务,其中可能包括提供资产管理产品、资产管理服务,到了资产管理这块,资产管理公司都是自产自销,只卖自己的产品。财富管理哪怕是提供资产管理服务,也可以开放的把第三方的产品拿过来。理财子公司需要需要明确是做财富管理还是做资产管理。

王琼慧指出,银行的信贷文化和资管工作公司的资管文化有时是有些矛盾和冲突,也是银行资管转型过程中需要考虑的问题。

尽管理财子公司有如上问题需要解决,她认为银行理财子公司也有得先独厚的优势。一是科技的应用方面,银行的科技投入体量是任何一个独立的资管公司很难媲美的,金融科技可成为理财子公司的竞争优势。二是理财子公司可依靠投资者对银行的信赖,逐渐引导投资者,将30万亿元的银行理财余额有序、健康、稳步地引向资产管理和投资的领域。

谈及银行资管如何发展金融科技,王琼慧以摩根大通为例指出,银行在金融科技方面的投入是其它金融机构难以匹敌的。“摩根大通25万员工,5万人从事科技。全公司科技技术方面的预算,2017年95亿,2018年108亿,2019年115亿美元,投资的力度不是任何一家银行体量可以做出来的,大量的技术投资进入到金融科技领域。全公司的网络安全,摩根大通投资了6亿美元,包括在资产、财富管理的平台上我们也是投资了很多,超过3亿美元”。

她补充解释,摩根大通主要用金融科技解决三方面问题,首先通过科技对大数据、海量数据进行更高效、更精准的分析、研究,找到更多、更有效的Alpha来源;其次,通过科技提升运营效率降低营运成本也是在科技应用方面考量的主要方面;再次,资产管理行业必须围绕着客户进行,现在客户都在手机、电脑、iPad,银行系资管要提升用户体验必须顺应客户的使用习惯,使得客户可以再移动设备便捷地开展业务。

来源: 中证网

资产管理业务是什么意思?又分什么种类?

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在进行资产管理业务中资产指的是哪些?

资产管理业务指的是由资产管理公司帮助投资者管理其闲置资金,实现资产的保值或增值。在资产管理公司的经营范围中的对于受托管理的资产很多投资者都不是了解,不知道是不是只能管理资金。下面腾信配资网就为大家介绍一下,在资产管理业务中资产具体指的是什么。 第一、资产管理业务主要包括资产收购、管理和处置,资产重组,接受委托管理和处置资产的服务,追加投资以及经批准的其他业务。 第二、资产管理公司主要管理运用的是投资者的自有资金,受托或委托资产管理业务以及与资产管理业务相关的咨询业务,和国家法律法规允许的其他资产管理业务。 资产受托管理主要包括:为投资者量身定制全面资产增值理财规划案,并投资者委托资产进行受托管理,包括企业进行资产重组、转让、收购、兼并及资产托管,提供策划与咨询。资产委托与受托双合作中,建立高度互信基础,战略高度默契。通过高级合作模式和高级理财模式对投资者资产进行受托管理。

资产管理业务都有哪些特点?

随着供需的要求,资产管理这个业务也被很多的人所了解。下面腾信配资网就来为那些对资产管理还不是很了解的投资者来概括一下资产管理业务都有哪些特点。 1、资产管理提现了金融契约的委托代理关系。在资产管理业务中,投资者作为委托人是资产的持有者,当投资者与资产管理公司签署《资产委托管理协议书》之后,委托资产管理公司帮助自己管理资产,资产管理公司就成为了资产的受托方,享有在协议规定范围内按委托人的意愿和在授权范围内对受托资产进行经营管理的权利。 2、资产管理服务采用个性化的管理。投资者委托的资产具有不同的性质,对资产管理公司的要求也不同,所以在资产委托管理协议中的授予资产管理公司的权利也不同,资产管理公司必须区别对待,对不同的投资者的资产分别设立账户,根据投资者的不同要求进行个性化的服务。 3、资产管理公司的受托资产具有多样性。资产管理公司接受投资者委托管理的资产主要是金融资产,金融资产具有多样性,不仅包括现金资产,还包括股票、债券和其他有价证券。在所有的金融资产中,资产管理公司受托管理的资产主要是现金和国债。 4、投资者承担投资风险。资产管理公司在对投资者的资产进行管理的过程中违反合同规定或未切实履行职责并造成损失的,投资者可以依法要求资产管理公司给予赔偿。 5、资产管理业务和其他业务之间是紧密联系的。资产管理公司在从事其他业务的过程中积累了丰富的经验、信息和资源,这些都在客户来源、资金投向、运作经验、研究咨询等方面为资产管理业务的开展提供了资源和便利。 6、资产管理业务提现了一对一的信息披露。由于受托资产具有一定的保密性,投资者的谈判能力有差异,因此在契约中利益分配条款也存在着一定的差异。资产管理业务较自营业务具有保密性,只要委托方和受托方不因利益纠纷而主张权利,法律取证就相当困难。这就使得资产管理业务的信息披露是以一对一的方式进行的,而不是向社会公众进行公开信息披露。 7、资产管理业务的风险控制主要体现在资金流向的控制和价格波动预警指标的设计上。从外部监管的角度看,法律法规较为健全的国家都通过相关条款对从事资产管理业务实体的资金流向进行严格控制。从内部制度的设计上,资产管理公司主要通过风险收益比率进行方案选择和比较,建立风险评估体系和价格波动预警指标体系。

资产管理的基本操作程序是怎么样的?

资产管理业务简单来说就是由资产管理公司帮助委托人管理其资产,目的是实现其资产的保值或者是增值,资产管理公司是受托人,通过利润分成获利。通过腾信配资网总结,资产管理业务的基本操作程序可以分为以下六个步骤。 1、确定投资政策。根据资产管理的风险、委托人的收益偏好特征,来确定投资目标、标的范围和投资策略。 2、实施证券分析。分析标的范围内各种资产的风险、收益,寻找被市场错误定价的证券。 3、建立资产组合。确定投资资产品种及各种资产的投资数量,使基金所建立的投资组合的风险、收益特征符合资产管理的目标。 4、监视并修正资产组合。根据市场的变化,确定资产的买进和卖出,对已经建立的资产组合进行适当的调整。 5、评估资产组合。对资产管理水平进行综合评估,包括委托管理资产的收益、风险、目标完成情况等。 6、信息披露。资产管理公司需要定期向委托人提供一次准确、完整的资产管理报告,对报告期内客户资产的配置状况、价值变动等情况做出详细说明。

银行的大资管类业务指的是什么业务

中国商业银行资产管理业务是在利率管制、金融脱媒、分业监管环境下逐步发展起来的一项具有金融创新性质的业务。从宏观角度看,资产管理业务可以推动经济结构转型、加速金融体制改革、改善社会融资结构;从中观角度看,资产管理业务可以推动银行业经营模式转型,构建银行业的新型盈利模式,增强银行业经营的稳健性;从微观角度看,资产管理业务一方面可以满足客户投资和财富管理的需求,另一方面可以保证银行向客户提供多样化的融资服务,提高社会资金的流动效率。因此,资管业务具有与银行传统业务完全不同的功能定位、运作规律和风险管理方式。 与现在银行所发行的理财产品所不同的是,银行资产管理计划将类似于基金、信托,具有独立的法人地位。而在此之前,银行理财产品在投资企业债权等标的时,都需要借助于间接投资具有独立法人地位的信托、券商资管产品等才能够实现,也就是常说的“通道业务”。

“资产管理”与“私募基金”的区别?

我们常常听别人说公募、私募,那么在选择购买基金时,这两者到底有什么区别?1、募集方式。公募基金以公开的方式向社会公众投资者募集基金,可以通过电视报刊、基金公司网站、银行代售等方式公开发行,私募基金不能公开、只能向特定的机构或个人发行。2、产品规模不同。公募基金单只基金的资产规模通常为几亿至几百亿元,股票池通常有几十至几百只股票。而私募基金单只基金的资产规模仅有几千万至几十亿元。3、投资限制。公募基金在股票投资上受限较多,如持股最低仓位为6成,不能参与股指期货对冲等。而私募基金的仓位非常灵活,既可空仓也可满仓,且可参与股票、股指期货、商品期货等多种金融品种的投资。4、费用。公募基金的收入主要来源于固定管理费,由于公募基金规模庞大,每年的固定管理费便足以维持公募基金公司的正常运作。而私募基金的收入来源主要为浮动管理费,该费用的收取规则是私募公司在基金净值每创新高的利润中提取20%作为提成,这就意味着私募公司必须在给投资人持续赚钱的前提下才能盈利。5、流动性。公募基金的流动性非常好,而私募基金的流动性则相对较差,且有部分私募基金在购买后有6个月至1年不得赎回的限制。

资产管理业务的风险在哪几个方面?

很多投资者因为各种原因,没有时间仔细的去打理自己的资产,当看到别人越来越富有之后才想要将资金从银行拿出来做投资。投资者选择去进行资产管理业务也是一种投资,但是投资就会有风险,下面腾信配资网就为大家仔细的讲解一下资产管理业务的风险在哪里。 风险一:合规风险。合规风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则等行为,可能使资产管理公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 风险二:市场风险。市场风险主要是指因不可预见和控制的因素导致市场波动,造成资产管理公司管理的投资者资产亏损。这是资产管理公司资产管理业务运作中面临的主要风险。该风险按《试行办法》规定应在资产管理合同中约定由投资者承担。资产管理公司不得向投资者做出保证资产本金不受损失或取得最低收益的承诺。 风险三:经营风险。经营风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中投资决策或操作失误而使管理的投资者资产受到损失。 风险四:管理风险。管理风险主要是指资产管理公司在资产管理业务中由于管理不善、违规操作而导致管理的投资者资产损失、违约或与投资者发生纠纷等,可能承担赔偿责任而使资产管理公司受到损失。如与投资者签订资产管理合同不规范、约定不明,操作人员违反合同约定买卖证券或划转资金,操作人员在经营中进行不必要的证券买卖损害委托人的利益等。

股票配资用资产管理管理帐户,为什么便宜?

个人账户是比 系统账户贵些 系统账户资金是在银行拿的 成本低 所以利息低些 现在只能做个人账户 系统账户禁止了

资产管理业务进展中的检查和处罚有哪些?

为了保证资产管理业务的安全进行,证监会会对资产管理公司进行定期或者不定期的检查和处罚。那么腾信配资网就来给大家详细介绍在资产管理业务进展过程中都有哪些检查和处罚。 1、中国证监会及其派出机构对资产托管机构从事客户资产管理业务的情况,进行定期或者不定期的检查,资产托管机构应当予以配合。 2、资产托管机构的高级管理人员、直接负责的主管人员和其他直接责任人员违反本办法规定的,中国证监会及其派出机构根据不同情况,对其采取谈话提醒、暂停履行职务、记入诚信档案、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。 3、资产托管机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员违反本办法规定从事客户资产管理业务,中国证监会依照本办法进行行政处罚;法律、行政法规另有规定的,按照有关规定进行行政处罚;情节严重涉嫌犯罪的,依法移送司法机关,追究其刑事责任。 4、资产托管机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员从事客户资产管理业务,损害客户合法利益的,应当依法承担民事责任。 5、资产管理公司违反中国证监会的有关规定,擅自开办客户资产管理业务的,责令改正,并处以警告、罚款。 6、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处以警告、罚款,并依法取消其高级管理人员任职资格或者证券从业资格。 7、资产管理公司从事客户资产管理业务,有下列情形之一的:应当主动改正;未能改正的,责令改正;拒不改正的,暂停其客户资产管理业务,单处或者并处警告、罚款;情节严重的,依法取消其客户资产管理业务资格。

资产管理公司是怎么样运作的?

资产管理这一业务在海外的金融市场上已经发展的比较成熟,目前国内的资产管理公司也越来越多,纷纷希望借助海外成熟的经验使国内的金融市场也快速发展起来。我们腾信配资网就来为大家解读一下目前国内的资产管理公司都是怎么样运作的。 1、确定投资目标和投资政策。根据资产管理的风险、委托人的收益偏好特征,来确定投资目标、标的范围和投资策略。 2、制定资产配置策略。进行全面彻底的宏观经济分析,行业分析,制定资产配置策略。 3、投资目标选择。对具体的投资标的全面分析考景,分析标的范围内各种资产的风险、收益,寻找被市场错误定价的证券。 4、建立资产组合。确定投资资产品种及各种资产的投资数量,使基金所建立的投资组合的风险、收益特征符合资产管理的目标。 5、资产再平衡。根据市场的变化,确定资产的买进和卖出,对已经建立的资产组合进行适当的调整。 6、投资组合绩效评估。对资产管理水平进行综合评估,包括委托管理资产的收益、风险、目标完成情况等。 7、投资者关系管理和客户服务。资产管理公司被要求每个月向客户提供一次准确、完整的资产管理报告,对报告期内客户资产的配置状况、价值变动等情况做出详细说明。
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